交保费的说说

1、客户说，我现在年交5万觉得压力太大了，几年之后交不起怎么办呀？如果遇到这样的客户，怎么样去跟客户有效的沟通呢？

2、我不知道业务员怎么具体跟你解释的，但就你表达的内容来看，业务员肯定存在忽悠夸大的成分，有些关键性内容也没解释清楚。别的不说，红利这一块，业务员一方面没给你解释什么才是保额分红，另外一方面也没给你解释分红险的风险，即红利的不确定性。而这样的行为明显违反了《保险法》的相关规定。中国的保险业务员推销保险大多带有忽悠的性质，尤其是面对保险知识匮乏的普通投保者更是如此，要不然卖不出去啊。

3、不要慌，实际上保险公司退保让我们感觉得不偿失，是因为退回的不是我们所交的保费，而是保单的现金价值。今天我们就用8问8答来揭开现金价值的神秘面纱。看看为啥保险公司只退这么点钱？

4、而今日主角“现金价值”就是这第三部分：留存的保费在保险公司常年滚动生息后的总额就是现金价值，实际上相当于我们这些投保人在保险公司的一种“储蓄”。

5、一般使用这个功能，是在交了很多年以后，觉得保险不合适，但退掉后担心损失很多，又没了保障时所采用的一种折中处理办法。(交保费的说说)。

6、 随着车辆增多，路况变差，买一份适合自己的车险是非常必要的。

7、想买保险的朋友，心里就忐忑了“要不要买？”；没买保险的朋友可能会感叹“还好没买！”，买了保险的朋友可能会想着“千万不能退！”

8、当你有能力交保费时，现价会自动补回，同时你还要补交利息。这个功能也是部分保险产品才有。

9、   根据《保险法司法解释三》第八条规定，保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持。

10、这么一说，大家应该都能大致明白现金价值产生的原理了吧~接着我们继续讲这个现金价值怎么算出来的？

11、车损险:顾名思义就是自己车辆损坏损失赔偿额度以车辆配件、全车折损定额。

12、顺便说说保额分红这样的方式，专业术语叫英式分红。其实分红方式本身无所谓好坏，但是由于中国的保险业务员总体业务素质低，推销保险时忽悠的成分太多，所以保额分红在中国大陆不是很受欢迎，有类似产品的公司也很少。道理很简单嘛，利滚利这么多年，只要中间任何一年的分红状况有点偏差，最后的雪球就会小很多，稍微有点复利知识就能明白的。

13、买保险，尤其保障类的保险，保障责任和保额才是关键核心，牢抓这两点才不会出错！

14、当资金周转出现问题，或者想赚取趸交的大额年金保单的利息差时，有些是可以向保险公司申请进行“保单贷款”的。

15、   且不说退保将使投保人遭受退保损失，更重要的是退保后被保险人将失去风险保障；

16、例如有些重疾险规定：到60岁时，未发生重疾赔偿，投保人可以选择将保单具有的现金价值一次转换为养老年金，逐年发放给被保险人。

17、一般来说，只有长期保险才有现金价值。例如保险保障期是几十年甚至是终身的重疾险、寿险、长期意外险、长期医疗险、年金险等等，都是有现金价值的。

18、现在对于30岁也好40岁也好，可能作为了我们的主力的销售对象，对于三四十岁的人他们的父母的年龄并不是很大，所以他们对于未来养老的感觉认知几乎是看不到的，对于年龄大一些的人，就已经看到了80岁甚至于90岁的父母，所以对于养老的感知是不一样的。

19、这一点也是为什么不建议大家才投保几年就退保，因为非常不划算，是实实在在的得不偿失。

20、至于说20年后能退20万。呵呵，你看看合同里可有这样的话？没有吧，直说就是业务员忽悠你的。只能说，20年后你的个人身价达到10万元+20年复利累积红利保险金额+终了红利，但是因为红利是不确定的，所以到底能达到多少，谁都不知道的。

21、   不料4月份的某一天，杨先生突然发现自己双颈部有肿块，双侧淋巴结肿大，杨先生自以为是结核感染，未重视，自行服用抗结核感染药，未见好转，于4月15日至医院检查，经医生检查确诊杨先生为鼻咽癌。5月份杨先生至保险公司申请理赔，保险公司调查情况并审核其资料后，向杨先生赔付了20万保险金。

22、有些保险具有将保单现金价值一次性趸交成年金保险的功能。

23、先说什么叫红利吧。简单讲，就是你买了保险产品，保险公司会拿你的保费去投资，赚了钱跟你分，就是分红。但是，根据《保险法》规定，分红是不确定的，要根据保险公司每年的投资经营状况来确定。保险公司应将每年可分配盈余的70%以上用于分红，如果保险公司经营不善，完全可能出现无钱可分的状况。也就是说，业务员跟你说，你买这个保险能分到多少多少红利，那纯粹是一种演示，不具有任何法律效力的。

24、再说啥叫保额分红。分红呢两种形式，一种是现金分红，就是每次分红(一般是每1-3年分一次，具体要看合同规定)，都以现金的形式给你，你可以拿走，也可以选择放在保险公司累积生息，利滚利；另一种是保额分红，也就是说这些红利不会以现金形式给你，你拿不到，只是你的保额会逐渐增加，简单说就是你的红利也作为保费交给保险公司了，换来的是你保单的保额增加。

25、所以，看现金价值表，先要看是否需要换算，不需要的就直接查，需要的就简单乘除即可，十分简单。

26、这些保费交进保险公司之后，分为三个部分：一部分作为预计会赔出去的钱，即“责任准备金”；一部分作为运营保险公司的各项成本支出；最后一部分作为投资等方面的留存。

27、另外，还有一个重要的原因就是“逆选择”：身体有恙的人是不会中途退保的，而如果身体健康的人都选择保了一段时间后退保了，拿走了保费，剩余的都是相对高风险人群，势必会让赔付率提高，那么保险公司就成了兜底者，这是极不合理的。

28、   杨先生于2019年1月在某保险公司为自己购买了一份重大疾病保险，保额20万，年交保费6007元，保单生效日期2019年1月9日。到了第三年交费时间，保险公司从杨先生的交费账户扣取6007元续期保费，当天，杨先生联系保险公司要求退还保费，并对保险公司进行投诉，表示自己正准备办理退保，不想续交保费，要求保险公司退还该笔续期保费6007元。保险公司工作人员与杨先生多次沟通，最终杨先生勉强同意再续保一年，并表示将在明年交费之前办理退保。

29、因此，我们虽然选择退保，但之前已经发生的成本及商业规则的原因，导致我们退保只能退还现金价值。

30、当续期保费无法按时缴纳时，相当于保险公司向你出借等于当期保费的现金价值去垫交保费。

31、先说什么叫红利吧。简单讲，就是你买了保险产品，保险公司会拿你的保费去投资，赚了钱跟你分，就是分红。但是，根据《保险法》规定，分红是不确定的，要根据保险公司每年的投资经营状况来确定。保险公司应将每年可分配盈余的70%以上用于分红，如果保险公司经营不善，完全可能出现无钱可分的状况。也就是说，业务员跟你说，你买这个保险能分到多少多少红利，那纯粹是一种演示，不具有任何法律效力的。

32、我不知道业务员怎么具体跟你解释的，但就你表达的内容来看，业务员肯定存在忽悠夸大的成分，有些关键性内容也没解释清楚。别的不说，红利这一块，业务员一方面没给你解释什么才是保额分红，另外一方面也没给你解释分红险的风险，即红利的不确定性。而这样的行为明显违反了《保险法》的相关规定。中国的保险业务员推销保险大多带有忽悠的性质，尤其是面对保险知识匮乏的普通投保者更是如此，要不然卖不出去啊。

33、前几年现金价值低，所以能拿到退还的费用也非常低，主要有这两个原因：

34、这个就是我们今天的讨论核心了！有人说主要是成本所致，不可置否，这是重要的原因之一。保险公司的运营、销售、保障都是有成本的，所以退还的时也是要扣除的。

35、年轻时所交的保费超过实际保障成本，而年老时所交的保费又不足以支付保障成本。所以前面多交一些钱，再经过时间产生价值，去弥补后期保费上的不足。

36、假设你买了30万保额，那就要300000÷1000×现金价值数字，得出来的数才是你这个保单当年度实际的现金价值。

37、通俗的讲，年纪越大，风险发生的概率越接近100%，那么保费就会越接近于保额。保额=保费，这样的保险哪有人会买？

38、在分红保险中，保险公司并不是按你所交保费占比来计算分红比例的，而是依据保单的现金价值来计算的。

39、 万一不幸发生车祸，买了车险就不用担心赔付问题了，还在等什么？

40、按照前面所说的“现金价值”的形成原理，可以列出一个现金价值的计算公式，大概是这样的：

41、再说说这个重大疾病险。重大疾病的范围是在保险合同中规定的，具体范围可能不同公司不一样，新华人寿网上也没列出来。就是说列出这些疾病，你得了这些疾病，就按照合同规定一次性给你一笔钱，合同到此结束。如果没得列出来的这些病，就不会给你钱，每年500还是要交。

42、当年度保单现金价值=上年度保单现金价值+当年保单所交保费+当年所生利息-当年本保单的保障成本-分摊当年保险公司各项管理运营成本(含佣金)。